|
|
|
Van het lijfrentekapitaal wat tot uitkering komt moet u in principe een lijfrente-uitkering aankopen. Er zijn echter ook uitzonderingen. En als u een lijfrente-uitkering aankoopt bent u over de periodieken die daaruit voortvloeien belasting volgens Box I verschuldigd. Maar ook daar zijn weer uitzonderingen op van toepassing.
Aanwendingsmogelijkheden
|
|
|
|
uitstel van lijfrenteperiodieken; periodieke uitkeringen ter overbrugging van de AOW voor als u eerder dan uw 65-jarige leeftijd van uw lijfrentekapitaal wilt gaan genieten; |
|
|
tijdelijke lijfrenteperiodieken; levenslange lijfrenteperiodieken; afkoop van lijfrentekapitaal; schenking van lijfrentekapitaal aan bijvoorbeeld de kinderen. |
|
Uw persoonlijke situatie is mede bepalend voor de keuze van aanwending Bij de keuze van aanwending is uw persoonlijke situatie van belang. Daarbij komen een aantal vragen aan de orde:
|
|
|
is aanvullend inkomen op dit moment gewenst en in hoeverre is het lijfrentekapitaal uw enige aanvulling op de AOW?; |
|
|
wilt u (een deel van) het lijfrentekapitaal schenken of niet (voor zover het regime dit toelaat)?; |
|
|
wordt het een tijdelijke periodieke uitkering of gaat uw voorkeur uit naar levenslang?; kan afkoop van het lijfrentekapitaal aan de orde zijn (afhankelijk van het regime)?; hoe is uw verdere vermogenspositie?; hoe staat het met de gezondheid van u en uw eventuele partner? Voor mensen met een wat mindere gezondheid is er nu ook de Lijfrente op Maat Verzekering. |
|
Aanbieders van lijfrente De hoogte van lijfrenteperiodieken is afhankelijk van de rentestand op de kapitaalmarkt. Is de rentestand hoog dan ontvangt u hogere periodieke uitkeringen, is de rentestand daarentegen laag, dan zijn de periodieken ook lager. De markt voor direct ingaande lijfrentes is dynamisch. Afhankelijk van de behoefte aan cashflow zullen aanbieders van lijfrentes meer of minder aanbieden voor uw lijfrentekapitaal. De ranking van aanbieders voor wat betreft de hoogte van een lijfrenteperiodiek kunnen daardoor wekelijks veranderen. Wij kunnen, in overleg met u, naast verzekeringsmaatschappijen die uitsluitend samenwerken met intermediairs, ook direct writers in ons advies meenemen. Dit kan op enig moment een hogere uitkering tot gevolg hebben.
|
|
S&V Consultancy advies S&V Consultancy adviseert consumenten die moeten beslissen hoe het expirerend lijfrentekapitaal, gelet op hun persoonlijke situatie, het beste kan worden aangewend. Daarbij maken wij in overleg met u eerst een grondige analyse van uw persoonlijke omstandigheden en uw mogelijkheden tot aanwending van het lijfrentekapitaal. Dit is afhankelijk van het lijfrenteregime. Een gedegen afweging van de mogelijkheden kan u veel voordelen opleveren. Verzekeraars willen nog wel eens lang doen over het overmaken van uw lijfrentekapitaal naar de verzekeraar waar u uiteindelijk de lijfrente gaat aankopen. Een offerte van een direct ingaande lijfrente is in de regel 14 dagen geldig. Dat kan betekenen, dat als uw lijfrentekapitaal te laat wordt overgemaakt, de geldigheid van de offerte is verstreken. S&V Consultancy zal voor u bij de verzekeraar de vinger aan de pols houden, om vertraging in het overmaken van het lijfrentekapitaal tot een minimum te beperken. Neem eens contact met ons op. Advisering in oudedagsvoorzieningen is ons vak en daar kunt u uw voordeel mee doen.
|
| terug naar intro particulieren |